Connaissez-vous la différence entre le chapitre 7 et le chapitre 13 de la faillite?


Réponse 1:

Le chapitre 13 de la faillite est essentiellement un plan de consolidation de dettes qui paie les créanciers. Certaines dettes sont remboursées complètement et d'autres partiellement. Le tribunal des faillites nomme un syndic qui s'occupe des paiements mensuels aux créanciers et vérifie si le débiteur effectue les paiements conformément au plan de consolidation de la dette. L'une des exigences de base du chapitre 13 est un revenu mensuel régulier. La personne qui dépose un chapitre 13 doit avoir suffisamment de revenus pour payer les dépenses mensuelles et un versement mensuel selon le plan de consolidation de la dette. Le plan de paiement dure généralement 3 à 5 ans, en fonction des revenus du débiteur. A l'issue de la procédure, de nombreuses dettes non garanties sont apurées. Aucune liquidation de propriété n'est requise dans le cadre de ce processus de faillite. Cette procédure de mise en faillite peut arrêter la forclusion et le débiteur peut rembourser les versements hypothécaires en souffrance selon un plan de remboursement. Le chapitre 13 n'a pas de limites de revenu comme le chapitre 7. Cependant, une personne peut déposer un bilan en vertu d'un chapitre 13 lorsque la dette non garantie ne dépasse pas environ 383 000 $ et la dette garantie ne dépasse pas environ 1 150 000 $. L'embauche d'une aide professionnelle pour soumettre un plan de remboursement au tribunal de faillite est encore une décision très intelligente. Le paiement des services d'avocat peut également être effectué via un plan de remboursement. Dans le cas d'un plan de remboursement incomplet, toute l'affaire peut être rejetée par le tribunal de la faillite, il est donc très important d'obtenir l'aide d'un professionnel. Après avoir rempli le plan de remboursement, un formulaire d'affidavit du débiteur demandant la libération doit être déposé. Ce formulaire atteste que le débiteur a effectué tous les paiements requis par le plan de consolidation de la dette en vertu du chapitre 13 et est éligible à la libération.

La plage de décharge du chapitre 13 est beaucoup plus large que tout autre chapitre sur la faillite, c'est pourquoi elle est parfois appelée super-décharge.

Les deux procédures de faillite, le chapitre 7 et le chapitre 13 exigent un dépôt de bilan de bonne foi et une divulgation complète de la situation financière du débiteur. Le débiteur doit respecter les règles et satisfaire aux exigences déclarées par le tribunal de faillite, les juges et les syndics.


Réponse 2:

Salut, en tant que parajuriste, je me spécialise dans le travail de faillite.

Premièrement, bien qu'il soit possible pour une personne de déposer son bilan sans avocat, je ne le recommanderais pas. Il y a des nuances et des pièges qui pourraient faire perdre beaucoup d'argent à quelqu'un s'il ne connaît pas la loi. De nombreux dépôts de bilan sont assez simples; beaucoup ne le sont pas.

La plupart des gens déposent des faillites au chapitre 7. La plupart des personnes qui déposent une faillite ont un revenu relativement modeste et n'ont pas beaucoup d'actifs à protéger. Pour déposer le chapitre 7, votre revenu (pour une personne seule) doit être inférieur à 50 000 $ - 60 000 $ environ (le nombre diffère d'un État à l'autre). Vous pouvez avoir une certaine équité dans une maison ou une voiture. Vous pouvez généralement avoir plusieurs milliers de dollars en banque (le montant dépend de l'état dans lequel vous vivez). Lorsque vous faites faillite, vos dettes sont «acquittées» (en fait, votre obligation de rembourser vos dettes est acquittée) et vos cartes de crédit et vos factures médicales atteignent 0 $. Vous obtenez un nouveau départ.

La taille de votre dette n'a pas d'importance. Si votre dette est si importante que vous savez, avec vos revenus, que vous ne pourrez jamais vous sortir du trou, alors la faillite pourrait être pour vous.

Si votre revenu est relativement élevé et si vous avez beaucoup d'actifs à protéger, vous devrez peut-être déposer le chapitre 13. En vertu du chapitre 13, vous pouvez avoir beaucoup plus d'équité dans votre maison et vos voitures. Vous pouvez avoir plus d'argent à la banque. Le problème est qu'en vertu du chapitre 13, vos dettes ne vont pas automatiquement à 0 $. Vous devez mettre en place un plan de paiement mensuel, basé sur votre revenu, et vous devez rembourser une partie de votre dette au cours des trois à cinq prochaines années. Pour certaines personnes, cela fonctionne bien. Selon votre plan, vous pourriez finir par rembourser, disons, 20% de votre dette sur cinq ans. Et ALORS le reste de la dette passe à 0 $. Pendant ce temps, vous avez protégé vos actifs.

Vous déposez donc le chapitre 13 si vous avez beaucoup d'actifs à protéger et si vos revenus sont trop élevés pour les normes du chapitre 7. Vous déposez le chapitre 7 si vous n'avez pas beaucoup d'argent à la banque ou chez vous et si vos revenus sont inférieurs à la norme.

Notez que la plupart des gens ne peuvent pas choisir sous quel chapitre ils souhaitent déposer. Si vous n'êtes pas admissible au chapitre 7 (soit parce que votre revenu est trop élevé ou que vous avez une tonne de capitaux propres dans votre maison), alors votre seul choix pour la faillite est le chapitre 13. Si vous êtes admissible au chapitre 7, je ne le fais pas. Je ne sais pas pourquoi quiconque choisirait de déposer en vertu du chapitre 13.

Quelques autres pensées. Beaucoup de gens se demandent comment ils paieront pour une faillite s'ils ne peuvent pas payer leurs autres factures. La réponse est que vous cessez de payer vos factures. La plupart des gens au bord de la faillite essaient de faire de leur mieux pour rembourser leurs cartes de crédit et leurs factures d'hôpital. Supposons donc que vous ayez 50 000 $ de dettes de carte de crédit et de factures médicales (ce qui n'est pas inhabituel pour un client en faillite) et que vous gagnez 40 000 $ par an. Vous payez peut-être 500 $ par mois sur ces factures, mais les intérêts vous tuent et vous n'obtenez jamais d'avance. Votre procureur de faillite vous dira d'arrêter de payer ces factures pendant trois mois. Mettez de côté 1 500 $ pour payer la faillite (ou peu importe, le prix variera selon votre marché). Après avoir payé les 1 500 $, votre faillite est déposée et dans environ trois mois, le processus est terminé. Votre dette passe à 0 $.

Pour beaucoup de gens, c'est un énorme soulagement.

Gardez à l'esprit que certains types de dettes ne peuvent pas être annulés. Les prêts étudiants ne peuvent être remboursés. Une grande partie de la dette fiscale ne peut être remboursée que si elle est ancienne. Les sanctions pénales et les pensions alimentaires pour enfants ne peuvent être libérées.

Parlez à un avocat.


Réponse 3:

Salut, en tant que parajuriste, je me spécialise dans le travail de faillite.

Premièrement, bien qu'il soit possible pour une personne de déposer son bilan sans avocat, je ne le recommanderais pas. Il y a des nuances et des pièges qui pourraient faire perdre beaucoup d'argent à quelqu'un s'il ne connaît pas la loi. De nombreux dépôts de bilan sont assez simples; beaucoup ne le sont pas.

La plupart des gens déposent des faillites au chapitre 7. La plupart des personnes qui déposent une faillite ont un revenu relativement modeste et n'ont pas beaucoup d'actifs à protéger. Pour déposer le chapitre 7, votre revenu (pour une personne seule) doit être inférieur à 50 000 $ - 60 000 $ environ (le nombre diffère d'un État à l'autre). Vous pouvez avoir une certaine équité dans une maison ou une voiture. Vous pouvez généralement avoir plusieurs milliers de dollars en banque (le montant dépend de l'état dans lequel vous vivez). Lorsque vous faites faillite, vos dettes sont «acquittées» (en fait, votre obligation de rembourser vos dettes est acquittée) et vos cartes de crédit et vos factures médicales atteignent 0 $. Vous obtenez un nouveau départ.

La taille de votre dette n'a pas d'importance. Si votre dette est si importante que vous savez, avec vos revenus, que vous ne pourrez jamais vous sortir du trou, alors la faillite pourrait être pour vous.

Si votre revenu est relativement élevé et si vous avez beaucoup d'actifs à protéger, vous devrez peut-être déposer le chapitre 13. En vertu du chapitre 13, vous pouvez avoir beaucoup plus d'équité dans votre maison et vos voitures. Vous pouvez avoir plus d'argent à la banque. Le problème est qu'en vertu du chapitre 13, vos dettes ne vont pas automatiquement à 0 $. Vous devez mettre en place un plan de paiement mensuel, basé sur votre revenu, et vous devez rembourser une partie de votre dette au cours des trois à cinq prochaines années. Pour certaines personnes, cela fonctionne bien. Selon votre plan, vous pourriez finir par rembourser, disons, 20% de votre dette sur cinq ans. Et ALORS le reste de la dette passe à 0 $. Pendant ce temps, vous avez protégé vos actifs.

Vous déposez donc le chapitre 13 si vous avez beaucoup d'actifs à protéger et si vos revenus sont trop élevés pour les normes du chapitre 7. Vous déposez le chapitre 7 si vous n'avez pas beaucoup d'argent à la banque ou chez vous et si vos revenus sont inférieurs à la norme.

Notez que la plupart des gens ne peuvent pas choisir sous quel chapitre ils souhaitent déposer. Si vous n'êtes pas admissible au chapitre 7 (soit parce que votre revenu est trop élevé ou que vous avez une tonne de capitaux propres dans votre maison), alors votre seul choix pour la faillite est le chapitre 13. Si vous êtes admissible au chapitre 7, je ne le fais pas. Je ne sais pas pourquoi quiconque choisirait de déposer en vertu du chapitre 13.

Quelques autres pensées. Beaucoup de gens se demandent comment ils paieront pour une faillite s'ils ne peuvent pas payer leurs autres factures. La réponse est que vous cessez de payer vos factures. La plupart des gens au bord de la faillite essaient de faire de leur mieux pour rembourser leurs cartes de crédit et leurs factures d'hôpital. Supposons donc que vous ayez 50 000 $ de dettes de carte de crédit et de factures médicales (ce qui n'est pas inhabituel pour un client en faillite) et que vous gagnez 40 000 $ par an. Vous payez peut-être 500 $ par mois sur ces factures, mais les intérêts vous tuent et vous n'obtenez jamais d'avance. Votre procureur de faillite vous dira d'arrêter de payer ces factures pendant trois mois. Mettez de côté 1 500 $ pour payer la faillite (ou peu importe, le prix variera selon votre marché). Après avoir payé les 1 500 $, votre faillite est déposée et dans environ trois mois, le processus est terminé. Votre dette passe à 0 $.

Pour beaucoup de gens, c'est un énorme soulagement.

Gardez à l'esprit que certains types de dettes ne peuvent pas être annulés. Les prêts étudiants ne peuvent être remboursés. Une grande partie de la dette fiscale ne peut être remboursée que si elle est ancienne. Les sanctions pénales et les pensions alimentaires pour enfants ne peuvent être libérées.

Parlez à un avocat.